近日，“政銀攜手?賦能小微”兩場(chǎng)融資推介路演活動(dòng)，不約而同將“信用”作為小微企業(yè)破解融資難的核心突破口。活動(dòng)通過政策宣貫、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)閉環(huán)三大維度，構(gòu)建起“信用有價(jià)、信用有用”的融資新生態(tài)，為黃埔區(qū)近200家參會(huì)企業(yè)送上“信用賦能”大禮包。

　　一、政策宣貫破“認(rèn)知墻”，信用修復(fù)暢通融資通道

　　“不知道信用報(bào)告怎么查”“行政處罰影響貸款怎么辦”，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的信用認(rèn)知盲區(qū)，兩場(chǎng)活動(dòng)均設(shè)置“社會(huì)信用政策宣講”專屬環(huán)節(jié)。在華新園活動(dòng)中，現(xiàn)場(chǎng)演示“區(qū)企業(yè)公共信用信息管理系統(tǒng)”操作流程，講解企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)解讀行政處罰信用修復(fù)、嚴(yán)重失信主體名單信用修復(fù)、經(jīng)營(yíng)異常狀態(tài)信用修復(fù)，明確信用修復(fù)流程。某科技企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)李女士會(huì)后表示：“去年因環(huán)保處罰導(dǎo)致信用扣分，一直不敢申請(qǐng)貸款，現(xiàn)在知道可以修復(fù)，下周就去提交材料。”

　　國(guó)際企業(yè)孵化器活動(dòng)則創(chuàng)新引入“信用+財(cái)稅”聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)，邀請(qǐng)金稅四期專家解析 “納稅信用與融資信用的聯(lián)動(dòng)關(guān)系”，現(xiàn)場(chǎng)演示“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)操作。數(shù)據(jù)顯示，2024 年黃埔區(qū)通過“銀稅互動(dòng)”發(fā)放信用貸款超80億元，其中納稅信用 B級(jí)以上企業(yè)獲貸率達(dá) 73%。政策宣講不僅讓企業(yè)掌握 “信用資產(chǎn)” 管理方法，更推動(dòng)形成 “重信用、用信用”的經(jīng)營(yíng)共識(shí)。

　　二、產(chǎn)品創(chuàng)新解“抵押困”，純信用貸款成融資主流

　　針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押物的痛點(diǎn)，兩場(chǎng)活動(dòng)的主辦銀行均推出“信用畫像+場(chǎng)景數(shù)據(jù)” 的創(chuàng)新產(chǎn)品。建設(shè)銀行廣州開發(fā)區(qū)分行在華新園重點(diǎn)推介“惠懂你3.0”，依托企業(yè)納稅、社保、水電等12維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“3分鐘申貸、1分鐘放款”，現(xiàn)場(chǎng)簽約3家純信用貸款企業(yè)，單戶最高授信200萬元。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行黃埔支行則針對(duì)孵化器科技型企業(yè)，推出“科創(chuàng)信用貸”，將專利數(shù)量、研發(fā)投入等納入評(píng)分體系，某生物醫(yī)藥企業(yè)僅憑3項(xiàng)實(shí)用新型專利即獲150萬元信用貸款。

　　更值得關(guān)注的是“信用+產(chǎn)業(yè)鏈”的融合創(chuàng)新。在華新園活動(dòng)中，銀行與園區(qū)管理方達(dá)成“租金信用貸”合作，企業(yè)憑6 個(gè)月以上租賃合同即可申請(qǐng)信用貸款。這種“場(chǎng)景信用”模式，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資信用，破解了傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)的“數(shù)據(jù)孤島”問題。兩場(chǎng)活動(dòng)共推出7款純信用融資產(chǎn)品，現(xiàn)場(chǎng)收集信用融資需求127份，占比達(dá)63%。

　　三、服務(wù)閉環(huán)筑“信用池”，長(zhǎng)效機(jī)制培育信用生態(tài)

　　融資活動(dòng)的關(guān)鍵不在于“一次性對(duì)接”，而在于構(gòu)建信用服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制。華新園活動(dòng)首創(chuàng) “信用建檔-融資對(duì)接-跟蹤培育” 閉環(huán)：參會(huì)企業(yè)填寫《信用融資需求表》后，銀行 7 個(gè)工作日內(nèi)完成“信用體檢”，出具包含信用評(píng)分、優(yōu)化建議的《企業(yè)信用報(bào)告》。某新材料企業(yè)通過報(bào)告發(fā)現(xiàn)“應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率” 偏低，銀行隨即提供 “保理+信用貸”組合方案，既解決資金周轉(zhuǎn)，又優(yōu)化信用結(jié)構(gòu)。

　　國(guó)際企業(yè)孵化器則建立“信用成長(zhǎng)檔案”，對(duì)獲貸企業(yè)進(jìn)行季度回訪，跟蹤信用變化。2024年通過該機(jī)制培育的企業(yè)中，32%實(shí)現(xiàn)信用等級(jí)提升，平均融資成本下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。此外，兩場(chǎng)活動(dòng)均設(shè)立“信用服務(wù)微信群”，累計(jì)入群企業(yè)近200家，銀行每周推送“信用小貼士”，政府定期發(fā)布信用政策，形成“線上+線下” 的信用服務(wù)生態(tài)圈。

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